5 دقیقه
اربور؛ امیدی نو در بانکداری رمزارز آمریکا
گروهی از سرمایهگذاران مطرح فناوری، بانکی جدید با نام اربور (Erebor) را در ایالات متحده راهاندازی کردهاند با این هدف که خلأ ایجادشده پس از فروپاشی بانک سیلیکون ولی (SVB) در سال ۲۰۲۳ را برای استارتاپها و صنعت رمزارزها پر کنند. این پروژه به رهبری شخصیتهایی همچون پالمر لاکی، بنیانگذار شرکت فناوری دفاعی Anduril، و جو لونسدیل، بنیانگذار 8VC و همبنیانگذار Palantir، به دنبال تحول در بانکداری برای اقتصاد نوآوری و فناوری است.
بر اساس گزارش فایننشال تایمز، حمایت مالی اربور توسط گروهی از سرمایهگذاران برجسته از جمله Founders Fund به رهبری پیتر تیل انجام میشود. درخواست اخذ مجوز بانکی سراسری توسط این کنسرسیوم، اربور را در جایگاهی قرار میدهد تا بهعنوان یک بانک کاملاً دیجیتال در سراسر آمریکا فعالیت کند.
چشمانداز ویژه برای بلاکچین، رمزارز و استارتاپهای فناوری
اهداف اربور فراتر از بانکداری سنتی است. این بانک قصد دارد به کسبوکارهای پیشرو در زمینه فناوری بلاکچین، رمزارز، هوش مصنوعی و فناوریهای دفاعی خدمات ارائه دهد. همچنین افراد فعال و شرکتهای خارجی که بهدنبال دسترسی امن به سیستم مالی آمریکا هستند نیز تحت پوشش قرار خواهند گرفت. برای فعالان حوزه ارزهای دیجیتال و داراییهای رمزنگاریشده، آغاز به کار اربور میتواند سرآغاز عصری نو باشد.
تأثیر فروپاشی بانک سیلیکون ولی بر استارتاپهای رمزارز
پیش از سقوط، بانک سیلیکون ولی شریک کلیدی بسیاری از استارتاپهای پیشگام، بهویژه در حوزه بلاکچین و رمزارزها بود. گرچه SVB یک «بانک رمزارز» تخصصی مانند Silvergate یا Signature Bank نبود، اما خدمات مالی مهمی به شرکتهایی ارائه میداد که از دید بانکهای سنتی خیلی پرریسک محسوب میشدند.
مشتریان SVB شامل صندوقهای سرمایهگذاری مخاطرهپذیر حوزه دارایی دیجیتال، صادرکنندگان استیبلکوین و پروژههای زیرساخت بلاکچین بودند. از معروفترین این همکاریها، Circle، توسعهدهنده استیبلکوین USDC را میتوان نام برد که بخشی از ذخایر خود را در SVB نگهداری میکرد. سقوط SVB در مارس ۲۰۲۳ باعث شوک عظیمی در بازار رمزارزها شد.
در پی آن، استیبلکوین USDC برای مدتی اتصال خود را به دلار از دست داد، چرا که ذخایر Circle مسدود شد و نگرانیها درباره امنیت پیوند بین داراییهای دیجیتال و بانکهای سنتی افزایش یافت. با اینکه Circle موفق شد منابع خود را بازیابد و ارزش USDC به حالت عادی بازگشت، این رویداد شکنندگی تکیه رمزارزها به بانکداری سنتی را آشکار ساخت.
بحران بانکی پس از SVB و پیامد آن بر رمزارزها
بعد از سقوط SVB، بخشهایی از آن را First Citizens Bank خریداری و با برند جدید معرفی کرد. برخی کارکنان سابق این بانک نیز به HSBC پیوستند تا پلتفرم بانکی ویژه استارتاپها راهاندازی کنند. باوجود این اقدامات، بسیاری از کارآفرینان و فعالان حوزه رمزارز معتقدند هنوز جایگزین مناسبی برای SVB پیدا نشده است.
استارتاپها بهویژه آنهایی که ریسک بالایی دارند، برای دریافت تسهیلات و یافتن شریک بانکی قابل اعتماد با مشکلات بسیاری روبهرو شدهاند. بسیاری از شرکتهای رمزارز سراغ ارائهدهندگان جدید فینتک رفتهاند، اما کمتر شرکتی توانسته خدمات و اعتماد SVB را بازآفرینی کند. همچنین نظارت نهادهای قانونی بر همکاریهای بانکداری و رمزارزها پس از ۲۰۲۳ بسیار شدیدتر شده و فضای فعالیت را دشوارتر کرده است.
ورود اربور؛ آینده بانکداری رمزارز را شکل میدهد
ظهور بانک اربور دقیقاً پاسخی به شرایط پس از SVB است. این بانک طبق اسناد رسمی خود، به دنبال پشتیبانی از «اقتصاد نوآور» است—یعنی کسبوکارها و افرادی که هم از بانکهای سنتی و هم از فینتکهای جدید کنار گذاشته شدهاند. مدیریت اربور بر تعهد به حمایت از کسانی تأکید میکند که برای تأمین مالی یا دریافت خدمات پایدار بانکی، به ویژه در حوزههایی با رشد و ریسک بالا مانند رمزارز و داراییهای دیجیتال، با مشکل مواجه بودهاند.
استیبلکوین و تعهد به انطباق: ارکان راهبردی اربور
یکی از محورهای اصلی فعالیت اربور، پشتیبانی از تراکنشهای استیبلکوین خواهد بود. این بانک قصد دارد «بیشترین میزان انطباق قانونی» را در زمینه تراکنشهای استیبلکوین ارائه دهد تا مورد اقبال صادرکنندگان بزرگ استیبلکوین مانند Circle و پروژههایی قرار گیرد که امنیت و انطباق با قوانین را جدی میگیرند.
اما جزئیات کامل درباره رویکرد نظارتی اربور و محصولات دقیق آن در حوزه رمزارزها همچنان محرمانه باقی مانده است. بخش زیادی از مدارک درخواست مجوز اربور همچنان غیرعمومی است و صنعت رمزارز آمریکا منتظر وضوح بیشتر در این زمینه است.
مدیریت حرفهای و تمرکز دیجیتال
بر خلاف تصور اولیه، اربور مستقیماً توسط سرمایهگذاران شناختهشده اداره نمیشود، بلکه گروهی از مدیران باتجربه در حوزه بانکداری دیجیتال مسئولیت اجرای روزانه را بر عهده دارند. جیکوب هیرشمن، مشاور پیشین در Circle و اوون راپاپورت، متخصص انطباق داراییهای دیجیتال، در تدوین راهبردهای رمزارز بانک نقش کلیدی ایفا میکنند و مایک هاگدورن، از مدیران باسابقه Valley National Bank، ریاست اربور را بر عهده دارد.
دفتر مرکزی اربور در شهر کلمبوس اوهایو و یک شعبه در نیویورک قرار دارد و کلیه خدمات آن بهصورت آنلاین از طریق اپلیکیشن و وبسایت پیشرفته ارائه میشود تا به نیازهای نسل جدید کاربران دیجیتال پاسخ دهد.
اهمیت اربور برای صنعت رمزارز
هنوز مراحل صدور مجوز کامل بانک اربور طی نشده و راهاندازی عملیاتی آن منوط به تائید نهادهای نظارتی است. همچنان رابطه میان بانکهای آمریکایی و شرکتهای رمزارز چالشبرانگیز است و بسیاری از بانکها نسبت به ریسکهای دارایی دیجیتال با احتیاط رفتار میکنند. با این حال، اربور فرصتی تازه پیشروی استارتاپهای بلاکچین و رمزارز قرار داده تا شریک بانکی منطبق با مقررات و نوگرا پیدا کنند.
اگر اربور موفق به دریافت مجوز و تحقق وعدههای خود شود، میتواند به بخش کلیدی زیرساختهای اقتصاد دیجیتال آمریکا تبدیل شود. کارآفرینان و سرمایهگذاران با دقت مسیر پیشرفت اربور را دنبال میکنند، چرا که آینده بانکداری و نقش آن در توسعه فناوری بلاکچین و رمزارز در آمریکا را تا حد زیادی رقم خواهد زد.
برای جامعه رمزارز، ظهور اربور امید تازهای است که شاید جای خالی SVB را پر کند و به نسل جدید استارتاپهای بلاکچین و اقتصاد دیجیتال قدرت و پایداری لازم را ببخشد.
منبع: crypto
.avif)
نظرات