6 دقیقه
همکاری SWIFT با Consensys برای ساخت سامانه تسویه مبتنی بر بلاک‌چین
یک دفترکل آنی برای پرداختهای برونمرزی
شبکه پیامرسانی بین‌بانکی جهانی SWIFT خبر از آغاز همکاری با توسعه‌دهنده زیرساخت اتریوم، Consensys، و بیش از 30 نهاد مالی دیگر داده است تا پلتفرمی برای تسویه مبتنی بر بلاک‌چین طراحی کنند. این ابتکار با هدف ایجاد زیرساختی امن برای انجام پرداختهای برونمرزی در لحظه و به‌صورت 24/7، بهبود تعاملپذیری میان شبکهها و پشتیبانی از داراییهای توکنیزهشده در چارچوب انطباق‌های مقرراتی مطرح شده است. به‌طور خاص، پروژه تلاش میکند تا شکاف میان پیامرسانی سنتی و قابلیت‌های تسویه دیجیتال را پر کند و راهکاری ارائه دهد که بانک‌ها و سیستم‌های پرداخت بتوانند تبادلات توکنیزه را با شفافیت و قطعیت بیشتر ثبت و تسویه کنند.
Consensys هدایت توسعه نمونه اولیه را بر عهده دارد
Consensys مسئول طراحی نمونه مفهومی اولیه خواهد بود و مراحل توسعه بعدی را نیز ترسیم میکند. هدف پروژه تلفیق مزیت‌های پیامرسانی SWIFT با یک دفترکل توزیعشده است که توانایی ثبت تراکنشها را در زمان واقعی میان بانک‌ها و سیستم‌های پرداخت شرکت‌کننده داشته باشد. تمرکز اولیه بر معماری سیستم، سازگاری با راهکارهای پرداخت موجود و نوظهور، و چارچوبهای انطباقی است که بانکهای مرکزی و تجاری به آن نیاز دارند. این فعالیت شامل طراحی لایه‌های مختلف فنی — از پروتکل‌های همگرایی داده تا مکانیسمهای اعتباردهی و احراز هویت — است تا اطمینان حاصل شود که نمونه اولیه نه تنها از نظر فنی امکان‌پذیر، بلکه از منظر ریسک و مقررات نیز قابل قبول باشد.
چرا این موضوع برای پرداختهای جهانی و توکنیزه شدن اهمیت دارد
ایجاد یک زیرساخت تسویه مبتنی بر بلاک‌چین میتواند نحوه عملکرد بانکداری کارسپاندنت و انتقالات برونمرزی را تغییر دهد. SWIFT هم‌اکنون در هسته پرداختهای بین‌المللی قرار دارد: بیش از 11,500 مؤسسه در بیش از 200 کشور از شبکه آن برای ارتباط و پیامرسانی تراکنشی استفاده می‌کنند. طراحی یک دفترکل که بتواند انتقال‌های توکنیزه را در نزدیک به زمان واقعی ثبت و تطبیق دهد، نوید کاهش خطاهای تطبیق، نهاییشدن سریع‌تر تسویه و سوابق حسابرسی شفاف‌تر برای داراییهای توکنیزهشده مانند ارز فیات توکنیزه، اوراق بهادار توکنیزه و احتمالاً ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) را می‌دهد. این تغییر میتواند هزینه‌های عملیاتی مرتبط با تسویه بین‌بانکی را کاهش دهد و زمان گردش سرمایه را به شکل محسوسی کوتاه کند؛ به‌ویژه در زمینه‌هایی مانند تجارت بین‌المللی، مدیریت ریسک نقدینگی و تسویه پرداختهای لحظه‌ای.
لایه پیامرسانی همچنان نقش محوری دارد
SWIFT سال‌هاست تأکید کرده که ارزش اصلی‌اش در حوزه پیامرسانی است، نه جابه‌جایی مستقیم وجوه. قرار است دفترکل برنامه‌ریزی‌شده این نقش ارتباطی را وارد محیط دیجیتال کند و به دفترکل‌های مشترک کمک کند؛ به‌طوری که وظایف پیامرسانی با حجم بالا که برای بلاک‌چین‌های عمومی مناسب نیستند، همچنان توسط لایه پیامرسانی مدیریت شوند. در عمل، این میتواند به این معنا باشد که لایه پیامرسانی SWIFT تراکنشها را هماهنگ میکند، در حالی که دفترکل توزیعشده قطعیت تسویه، مراجع نگهداری توکن و سازگاری بین شبکه‌های متنوع دارایی دیجیتال را فراهم می‌آورد. ترکیب این دو لایه، مزایایی مثل کاهش زمان مطابقت حساب‌ها، تسهیل خدمات نگهداری و تضمین‌های اضافی برای انطباق نظارتی را به همراه خواهد داشت.
زمینه تاریخی: آزمایش‌های پیشین بلاک‌چین و تلاش‌های توکنیزه‌سازی
این اعلامیه بر پایه‌ی تلاش‌های قبلی SWIFT در حوزه توکنیزه‌سازی و آزمایش‌های دفترکل توزیعشده بنا شده است. ابتکارات پیشین شامل یکپارچه‌سازی جریان‌های وجوه توکنیزه با سیستم‌های فیات موجود در همکاری با UBS Asset Management و Chainlink و در چارچوب پروژه Project Guardian سنگاپور بود. در اواخر سال 2024 نیز آزمایش‌های مرحله نهایی بررسی کردند چگونه شبکه SWIFT میتواند به بانک‌ها در آمریکای شمالی، اروپا و آسیا امکان دسترسی به چند کلاس دارایی دیجیتال و ارزهای مختلف را از طریق رابط‌های یکپارچه فراهم کند. این مجموعه آزمایش‌ها نشان داد که نیاز به استانداردهای مشترک، پروتکل‌های بینزنجیرهای و چارچوبهای حاکمیتی روشن برای توسعه راه‌حل‌های مقیاس‌پذیر و ایمن وجود دارد.
تعاملپذیری، انطباق و انواع توکن
یکی از اهداف کلیدی طراحی، تعاملپذیری است: پلتفرم باید قابلیت اتصال به سامانه‌های پرداخت قدیمی، شبکه‌های توکن جدید و سامانه‌های CBDC در حال توسعه را داشته باشد. SWIFT اعلام کرده که پلتفرم از داراییهای توکنیزه پشتیبانی خواهد کرد، اما نوع دقیق توکنها — آیا سپردههای توکنیزه، اوراق بهادار توکنیزه یا CBDCها — در نهایت باید با هماهنگی بانکهای مرکزی و بانکهای تجاری تعیین شود تا از انطباق مقرراتی و ایمنی عملیاتی اطمینان حاصل شود. در عمل، این یعنی تیم‌های پروژه باید استانداردهایی برای نشانه‌گذاری توکن، مدیریت کلیدها، نگهداری دارایی و آزمایش‌های انطباق (compliance testing) تدوین کنند. علاوه بر این، نیاز به سازوکارهایی برای تبدیل میان توکنها و داراییهای سنتی، حل اختلافات تراکنشی و مکانیسمهای بیمه یا تضمین در هنگام خطاهای عملیاتی نیز مورد توجه خواهد بود.
گام‌های بعدی و نکاتی که باید دنبال کرد
پروژه هنوز در مراحل اولیه قرار دارد و Consensys نمونه مفهومی اولیه را تحویل خواهد داد. ذی‌نفعان منتظر مشخصات فنی درباره نهاییشدن تسویه (settlement finality)، حریم خصوصی، مقیاسپذیری و مدل حاکمیتی هستند که تعیین خواهد کرد چگونه مؤسسات مختلف به دفترکل مشترک دسترسی داشته و فعالیت می‌کنند. از منظر فنی، سوالاتی مانند استفاده از مکانیسمهای اجماع، تفکیک وظایف بین پیامرسانی و ثبت، و اجرای لایه‌های حفظ حریم خصوصی (برای مثال استفاده از تکنیک‌هایی مانند رمزنگاری مبتنی بر حلقه یا ZK-Proofs در موارد لازم) از اهمیت بالایی برخوردارند. اگر این پروژه موفق شود، میتواند به یک ستون فقرات جدید برای مالیه سنتی تبدیل گردد و به مؤسسات کمک کند تا داراییهای دیجیتال و تراکنش‌های بین‌مرزی را سریع‌تر، در هر ساعت از شبانه‌روز و با سطوح انطباق بالاتر تسویه کنند.
به‌طور کلی، شراکت SWIFT و Consensys گامی مهم در حرکت مالیه اصلی به سمت زیرساخت‌های مبتنی بر بلاک‌چین محسوب می‌شود. با ادغام سلطه پیامرسانی SWIFT و قابلیت‌های دفترکل توزیعشده، این حوزه احتمالاً به دستیابی به تسویه‌های برونمرزی آنی، قابل تعامل و منطبق در مقیاس بزرگ نزدیک‌تر خواهد شد. مشاهده کامل شدن این پروژه و نحوه برخورد بازیگران بزرگ بانکی و ناظرین بازار با مباحثی مانند نگهداری کلید، مدیریت نقدینگی و چارچوبهای انطباق، برای درک تأثیر واقعی بر نظام پرداخت جهانی حیاتی خواهد بود.
منبع: cointelegraph
ارسال نظر