10 دقیقه
سران صنعت استانداردهای متحد برای پرداختهای بلاکچین را راه‌اندازی کردند
هفت شرکت بزرگ در فضای رمزارز با هدف ایجاد یک استاندارد یکپارچه برای انتقال استیبل‌کوین‌های بین زنجیرهای و پرداختهای مبتنی بر بلاکچین متحد شدند. شرکت‌های Fireblocks، Solana Foundation، TON Foundation، Polygon Labs، Stellar Development Foundation، Mysten Labs و Monad Foundation تشکیل Blockchain Payments Consortium (BPC) را اعلام کردند. هدف این کنسرسیوم طراحی یک چارچوب مشترک است که قابلیت همکاری (interoperability) بین شبکه‌های بلاکچین را بهبود دهد و انتظارات مربوط به داده و انطباق (compliance) را با استانداردهای مالی سنتی هم‌راستا کند.
تشکیل BPC نشان‌دهنده ترجیح صنعت به سمت تدوین پروتکل‌ها و استانداردهای باز است تا مشکل تکه‌تکه بودن (fragmentation) و ناسازگاری داده‌ها که مانع گسترش پرداختهای بلاک‌چینی شده است، کاهش یابد. این ابتکار می‌تواند گام مهمی در تبدیل شبکه‌های بلاک‌چینی به ریل‌های پرداخت قابل‌اتکا و توافق‌پذیر برای مؤسسات مالی و شرکت‌های پرداختی باشد.
چرا این موضوع برای پرداختهای برون‌مرزی و استیبل‌کوین‌ها اهمیت دارد
فعالیت انتقال استیبلکوین در سال 2024 جهش قابل‌توجهی داشت؛ به‌طوری‌که بر اساس داده‌های Artemis Terminal حجم معاملات تعدیل‌شده در 30 روز گذشته به حدود 3.7 تریلیون دلار رسید و حجم سالانه برای 2024 معادل 27.6 تریلیون دلار اعلام شد. این رقم سالیانه در حدود 7.7٪ بیشتر از مجموع توان عملیاتی شبکه‌های Visa و Mastercard بود، که نشان می‌دهد ریل‌های بلاک‌چینی در حال بازتعریف شیوه‌های پرداخت و حواله‌های بین‌المللی هستند.
با وجود رشد سریع حجم تراکنشها و افزایش پذیرش استیبل‌کوین‌ها، مسائل ساختاری مثل نبود استانداردهای یکنواخت برای داده تراکنش، پیام‌رسانی پرداخت، متادیتا (metadata) و سازوکارهای تطبیق مقررات، همچنان مانع از ورود گسترده به بازارهای سنتی می‌شوند. تکه‌تکه بودن اکوسیستم، هزینه‌های عملیاتی را افزایش می‌دهد و زمان تسویه (settlement) و شفافیت را کاهش می‌دهد که به‌ویژه برای نقل‌وانتقالات برون‌مرزی مسئله‌ساز است.
پل‌زدن بین بلاکچین و مالی سنتی
بیانیهٔ بنیادین BPC بر نیاز ادغام اکوسیستم‌های بلاکچین با نیازمندی‌های مالی سنتی و مقرراتی تأکید دارد. این کنسرسیوم با مشخص کردن یک چارچوب سازگار و قابل‌همکاری برای داده‌های تراکنش و الزامات تطبیق، امیدوار است اصطکاک موجود را کاهش دهد و به مؤسسات مالی، شرکت‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت اجازه دهد سیستم‌هایی بسازند که بدون درز میان شبکه‌ها و مرزها کار کنند.
تمرکز بر همسان‌سازی داده‌ها از سطح پیام‌رسانی پرداخت تا متادیتای لازم برای پایش ریسک و گزارشدهی مالی، می‌تواند بسیاری از موانع فنی و عملیاتی را رفع کند. به‌ویژه در مواردی که انتقال بین زنجیرهای (cross-chain) انجام میشود، وجود یک زبان مشترک برای توصیف تراکنش، وضعیت تسویه و هویت طرفین معامله اهمیت حیاتی دارد.
اهداف کلیدی این رویکرد عبارت‌اند از:
- استانداردسازی متادیتا و پیام‌رسانی پرداخت برای انتقال‌های استیبلکوین بین زنجیرهای
- کاهش هزینه‌ها و افزایش سرعت تسویه برای حواله‌های برون‌مرزی
- ایجاد ابزارها و primitives مشترک برای تسهیل تطبیق مقررات و گزارشدهی
- افزایش قابلیت همکاری بین شبکه‌های بلاک‌چینی متنوع و ریل‌های پرداخت موجود
هر یک از این اهداف شامل جنبه‌های فنی و عملیاتی است. از منظر فنی، استانداردسازی متادیتا مستلزم تعریف اسکیمای داده‌ای مشخص، کدینگ پروتکل پیام و قالب‌های شناسایی تراکنش (transaction identifiers) است. از منظر عملیاتی، لازم است که نهادهای مالی و صرافی‌ها روش‌های داخلی خود را برای پردازش داده‌های جدید تطبیق دهند تا گزارشدهی مالی و مبارزه با پول‌شویی (AML) و شناخت مشتری (KYC) کارآمدتر شود.
واکنش صنعت و گام‌های بعدی
رهبران سازمان‌های عضو این ابتکار را گامی ضروری در مسیر بلوغ صنعت پرداختهای رمزارزی توصیف کرده‌اند. راجا چاکراورتی، مدیر ارشد تجاری بنیاد Stellar (Stellar Development Foundation)، این اتحاد را یک حرکت مهم برای حرفه‌ای‌سازی و مقیاس‌پذیری پرداختهای مبتنی بر بلاکچین خواند. Fireblocks نیز نبود یک زبان مشترک برای پرداختهای بلاک‌چینی را به‌عنوان یکی از منابع اصلی تکه‌تکه بودن و پتانسیل استفاده‌نشده مطرح کرد.
منبع: Fireblocks
ران گلدی، معاون ارشد پرداخت‌ها در Fireblocks، اشاره کرد که پذیرش عمومی در 18 ماه گذشته تسریع شده و پرداخت‌ها را در صدر موارد کاربرد بلاکچین قرار داده است. او استدلال کرد که تدوین استانداردهای هماهنگ صنعتی و همکاری نزدیک‌تر میان بازیگران مختلف برای حفظ رشد ضروری است، به‌ویژه با ورود نهادهای سنتی‌تر به این حوزه که به شفافیت، قابلیت حسابرسی و انطباق نیاز دارند.
پیامدها برای کاربران و نهادهای نظارتی
برای کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان، کار کنسرسیوم می‌تواند به معناي انتقال‌های برون‌مرزی ارزان‌تر، سریعتر و با فرآیندهای تطبیق شفافتر باشد. کاربران نهایی میتوانند انتظار داشته باشند که هزینه‌های کارمزد کاهش یابد، زمان رسیدن وجه کوتاه‌تر شود و تجربه پرداخت بین شبکه‌ای قابل‌پیش‌بینی‌تر شود. برای شرکت‌های پرداخت و ارائه‌دهندگان خدمات مالی، این چارچوب می‌تواند مسیر توسعه محصولات جدید مانند دروازه‌های پرداخت میان‌زنجیره‌ای، کیف‌پول‌های سازگار با استانداردهای جدید و خدمات تسویه فوری را هموارتر کند.
برای نهادهای نظارتی، یک چارچوب یکنواخت و شفاف برای داده‌های تراکنش می‌تواند نظارت را سادهتر کند. وقتی استانداردها مشخص باشند، رگولاتورها میتوانند الزامات گزارشدهی و ممیزی را به‌وضوح تعریف کنند و از ابزارهای خودکار برای شناسایی تراکنشهای مشکوک استفاده نمایند. این موضوع می‌تواند به ایجاد اعتماد بیشتر بین بازیگران سنتی مالی و اکوسیستم رمزارز کمک کند و احتمالاً منجر به توسعه سیاست‌های دقیق‌تر و مبتنی بر داده شود.
در عین حال، پرسش‌هایی نیز باقی می‌ماند: آیا استانداردهای پیشنهادی BPC انعطاف کافی برای پوشش طیف گسترده‌ای از مدل‌های فنی و اقتصادی را دارند؟ چگونه می‌توان تضمین کرد که استانداردها توسط بازیگران کلیدی بازار پذیرفته شوند و به سرعت در پیاده‌سازی قرار گیرند؟ و اینکه چه مکانیزمی برای حل تعارض‌ها و بهروزرسانی استانداردها در مواجهه با نوآوریهای فنی تعریف میشود؟ پاسخ به این پرسش‌ها نقش مهمی در موفقیت بلندمدت این ابتکار خواهد داشت.
در سطح فنی، استانداردها ممکن است شامل اجزای زیر باشند:
- تعاریف استاندارد برای شناسه تراکنشها، فرمتهای پیام و فیلدهای متادیتا
- الزامات رمزنگاری برای اثبات مالکیت و تضمین عدم‌تغییر داده‌های تراکنش
- پروتکل‌های بین‌زنجیره‌ای برای مشاهده وضعیت تسویه و تضمین نهایی بودن (finality)
- رابط‌های برنامه‌نویسی (APIs) مشخص برای تسهیل ادغام بین کیف‌پول‌ها، صرافی‌ها و مؤسسات مالی
همچنین ضروری است که این استانداردها با چارچوب‌های قانونی منطقه‌ای مانند مقررات مبارزه با پول‌شویی، ضوابط حفاظت از داده و قوانین مالیاتی هم‌راستا شوند. در عمل، این کار نیازمند تعامل مداوم با رگولاتورها و انجمن‌های استانداردسازی بین‌المللی خواهد بود.
تحلیل رقابتی و مزیت‌های پیشنهاد BPC
از منظر رقابتی، کنسرسیوم‌هایی مانند BPC تلاش می‌کنند خلأ ناشی از نبود رهبری مشترک در تعریف پروتکل‌های پرداخت را پر کنند. برخلاف راه‌حل‌های انحصاری که توسط برخی ارائه‌دهندگان عرضه میشود، یک استاندارد باز و پذیرفته‌شده می‌تواند هزینه ورود را پایین بیاورد و فرصت‌هایی برای بازیگران کوچک و متوسط فراهم سازد. این موضوع به نوبه خود تنوع محصولات پرداختی و نوآوری در خدمات مالی را افزایش خواهد داد.
مزیت‌های بالقوهٔ این رویکرد عبارت‌اند از:
- کاهش خطر عملیاتی از طریق کاهش نیاز به تبدیل دستی و مداخله انسانی
- افزایش شفافیت تراکنش و بهبود قابلیت ردیابی برای اهداف انطباق
- تسریع توسعه بازارهای جدید و مدل‌های کسب‌وکار مبتنی بر پرداخت آنی یا near-instant settlement
- تشویق همکاری میان پروژه‌های بلاک‌چینی و بازیگران سنتی بانکی
با این حال، پذیرش کامل استاندارد نیازمند منابع فنی برای پیاده‌سازی، تطبیق سازمانی و حمایت رگولاتوری است. موفقیت BPC تا حد زیادی بستگی به میزان استقبال مؤسسات مالی بزرگ، پردازشگران پرداخت و ارائه‌دهندگان خدمات کلیدی دارد.
چشم‌انداز فنی: از متادیتا تا نهایی‌شدن تراکنش
از منظر فنی، یکی از محورهای اصلی کار BPC تعریف یک مدل دادهٔ مشترک برای متادیتا تراکنش‌هاست. متادیتا می‌تواند شامل اطلاعات ارسال‌کننده و گیرنده، هدف تراکنش، شناسه‌های مرجع خارج از زنجیره (off-chain reference IDs)، و داده‌های موردنیاز برای گزارشدهی تنظیمی باشد. استانداردسازی این فیلدها به تسهیل اتوماسیون تطبیق (compliance automation) و کاهش خطای انسانی کمک میکند.
همچنین مسئله نهایی بودن تراکنش (finality) در شبکه‌های مختلف متفاوت است؛ برخی بلاک‌چین‌ها تائید قریب‌به‌اتم دارند و برخی دیگر با تاخیر یا بر اساس مدل‌های اثبات سهام و توافق توزیع‌شده کار می‌کنند. BPC باید راه‌هایی برای گزارش وضعیت نهایی بودن تراکنشها فراهم کند تا طرف‌های برون‌زنجیره‌ای بتوانند براساس استاندارد مشخص تصمیم‌گیری نمایند. این می‌تواند شامل پیوندهای مرجع به رویدادهای بلاکچین، اثبات‌های رمزنگاری و مکانیسم‌های قفل متقابل باشد.
قابلیت همکاری لایه‌ای نیز مهم است؛ به‌طوری‌که فقط انتقال ارزش مدنظر نیست، بلکه انتقال معنا و مفهوم تراکنش (semantic interoperability) هم باید تضمین شود تا سیستم‌های مبتنی بر مقررات بتوانند اطلاعات را بدون برداشت‌های گوناگون تفسیری مصرف کنند.
نتیجه‌گیری و مسیر پیش رو
در مجموع، Blockchain Payments Consortium نمایانگر یک تلاش عمل‌گرایانه برای تبدیل رشد حجم استیبل‌کوین‌ها و فعالیت‌های بین‌زنجیره‌ای به ریل‌های پرداخت قابل‌استفاده در مقیاس وسیع است که انتظارات تجاری و مقرراتی را برآورده کنند. اگر کنسرسیوم موفق شود استانداردهایی عملی، قابل‌پیاده‌سازی و پذیرفتنی برای جامعهٔ بزرگ‌تر ارائه دهد، می‌تواند نقش محوری در شتاب‌دهی به پذیرش پرداختهای بلاک‌چینی و بهبود کارایی در نقل‌وانتقالات برون‌مرزی ایفا کند.
با این حال، موفقیت بلندمدت این تلاش مستلزم تعامل مستمر با رگولاتورها، شفافیت در فرایند تدوین استانداردها و مکانیزمهای بهروزرسانی سریع در پاسخ به نوآوریهای فنی است. بازیگران بازار باید آمادهٔ سرمایه‌گذاری در پیاده‌سازی استانداردها و بازسازی فرایندهای داخلی خود باشند تا از مزایای کاهش هزینه و ریسک بهره‌مند شوند.
در نهایت، استانداردهای متحد برای پرداختهای بلاکچین می‌تواند پلی باشد میان فناوری‌های نوظهور و ساختارهای مالی موجود، که هم سرعت و برنامه‌پذیری شبکه‌های بلاک‌چینی را حفظ کند و هم از نیازهای شفافیت و انطباق نهادهای مالی محافظت نماید.
منبع: cointelegraph
ارسال نظر