نخستین پرداخت فرامرزی یوان دیجیتال چین به سنگاپور

آی‌سی‌بی‌سی نخستین پرداخت فرامرزی چین با یوان دیجیتال به سنگاپور را تکمیل کرد

آی‌سی‌بی‌سی نخستین پرداخت فرامرزی چین با یوان دیجیتال به یک گیرنده در سنگاپور را از طریق پلتفرم ارتقایافته اکسپرس ارز دیجیتال، موسوم به سی‌بتس، نهایی کرد و نزدیک به ۱۰ میلیون یوان هزینه حمل‌ونقل وارداتی را با تحویل وجه در همان روز تسویه کرد. این نقطه عطف، تلاش چین برای گسترش کاربرد رنمینبی دیجیتال در تجارت بین‌المللی و پرداخت‌های فرامرزی را پررنگ‌تر می‌کند.

نمای کلی تراکنش و مشارکت‌کنندگان

بر اساس گزارش شبکه پرداخت موبایلی، شعبه شانگهای بانک صنعتی و تجاری چین، آی‌سی‌بی‌سی، با آی‌سی‌بی‌سی سنگاپور همکاری کرد تا پرداختی را برای شرکت دبلیو پردازش کند؛ یک زیرمجموعه تجاری وابسته به یک شرکت مرکزی دولتی که به‌طور منظم سنگ‌آهن وارد می‌کند و هزینه‌های حمل‌ونقل خارجی را می‌پردازد. این پرداخت که به‌طور کامل با رنمینبی دیجیتال انجام شد، در همان روز به حساب گیرنده در سنگاپور رسید و نیاز به چندین بانک واسطه و مراحل متعارف تبدیل ارز در حواله‌های بین‌المللی را حذف کرد.

این تسویه از پلتفرم اکسپرس ارز دیجیتال، که سی‌بتس نیز نامیده می‌شود، استفاده کرد؛ یک شبکه جامع تسویه فرامرزی ارز دیجیتال بانک مرکزی که زیر نظر مؤسسه پژوهش ارز دیجیتال بانک خلق چین و مرکز عملیات بین‌المللی رنمینبی دیجیتال ساخته شده است. این تراکنش نشان می‌دهد یوان دیجیتال و زیرساخت ارز دیجیتال بانک مرکزی چگونه می‌توانند زمان پردازش را کاهش دهند و شفافیت را در تسویه‌های تجاری کلان و پرداخت‌های لجستیکی افزایش دهند.

چرا این موضوع برای پرداخت‌های فرامرزی و تسویه‌های تجاری مهم است

برای شرکت‌هایی مانند شرکت دبلیو که به‌طور منظم تسویه‌های فرامرزی با ارزش بالا انجام می‌دهند، مسیر سنتی بانکداری کارگزاری شامل چندین بانک واسطه، تبدیل ارز، هزینه‌های بیشتر و زمان‌های طولانی‌تر پایاپای است. تسویه یوان دیجیتال مبتنی بر سی‌بتس، دیدپذیری مستقیم درون‌زنجیره‌ای و برون‌زنجیره‌ای نسبت به جابه‌جایی وجوه ایجاد می‌کند، زمان پردازش را کوتاه می‌سازد و هزینه‌های یکپارچه‌سازی را برای بانک‌های مشارکت‌کننده و خزانه‌داری شرکت‌ها کاهش می‌دهد.

این کاربرد به چند دلیل اهمیت دارد:

• پذیرش عملی زیرساخت ارز دیجیتال بانک مرکزی را برای پرداخت‌های واردات و لجستیک نشان می‌دهد.
• تسویه در همان روز را برای انتقال‌های با ارزش بالا با استفاده از رنمینبی دیجیتال تأیید می‌کند.
• وابستگی به چندین بانک کارگزار را کاهش می‌دهد و اصطکاک ناشی از تبدیل ارز در تأمین مالی تجارت را کم می‌کند.

سی‌بتس: شبکه یکپارچه ارز دیجیتال فرامرزی چین

پلتفرم اکسپرس ارز دیجیتال، سی‌بتس، در سال ۲۰۲۶ و پس از بازسازمان‌دهی زیرساخت یوان دیجیتال چین ارتقا یافت. طراحی جدید، یک پلتفرم قبلی پرداخت فرامرزی، یک پلتفرم خدمات بلاکچین و یک پلتفرم دارایی دیجیتال را در یک شبکه تسویه واحد ادغام کرد که از سامانه‌های متمرکز و مبتنی بر بلاکچین پشتیبانی می‌کند. سی‌بتس از استانداردهای پیام‌رسانی آی‌اس‌او ۲۰۰۲۲ استفاده می‌کند تا هم‌کنش‌پذیری با ریل‌های پرداخت جهانی را تضمین کند و یک نقطه دسترسی در هنگ‌کنگ، با نام دسترسی یک‌نقطه‌ای، فراهم می‌سازد که به مؤسسات مالی خارجی امکان می‌دهد از طریق یک درگاه واحد متصل شوند.

معماری ماژولار سی‌بتس از جریان‌های پرداخت خرد و کلان، پرداخت با بارکد، حواله‌ها، تسویه‌های تجاری و تراکنش‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری پشتیبانی می‌کند. این پلتفرم می‌تواند خدمات تسویه درون‌زنجیره‌ای و برون‌زنجیره‌ای را پردازش کند و به بانک‌ها امکان دهد خدمات یوان دیجیتال را با محدود کردن بار یکپارچه‌سازی به سیستم‌های خود اضافه کنند. از زمان راه‌اندازی، این پلتفرم چندین مؤسسه مالی را به خود افزوده است: در ۱۶ ژوئن ۲۰۲۶، مرکز عملیات بین‌المللی با ۲۶ مشارکت‌کننده مستقیم قرارداد امضا کرد؛ از جمله آی‌سی‌بی‌سی آسیا، بانک چین هنگ‌کنگ، استاندارد چارترد چین و شعبه‌های آی‌سی‌بی‌سی در سنگاپور، تایلند، لائوس، ماکائو و قطر.

نقش رو به رشد آی‌سی‌بی‌سی در بین‌المللی‌سازی یوان دیجیتال

آی‌سی‌بی‌سی از مجریان فعال ابتکارات فرامرزی ارز دیجیتال بانک مرکزی چین بوده است. این بانک، فراتر از تراکنش سنگاپور، اقدامات زیر را انجام داده است:

• خدمات یکپارچه پرداخت و دریافت یوان دیجیتال را با اتصال شعب داخلی و خارجی عرضه کرده است؛ از جمله اتصال با سنگاپور و لائوس از طریق سی‌بتس.
• خدمت حواله هو ای هوی را با بهره‌گیری از پل چندجانبه ارز دیجیتال بانک مرکزی راه‌اندازی کرده است تا زمان انتقال‌های واجد شرایط را از حدود یک ساعت به نزدیک پنج دقیقه کاهش دهد.
• تسویه یوان دیجیتال را به تجارت برون‌مرزی در منطقه جدید لینگانگ شانگهای گسترش داده و راهکارهای پرداخت تجارت الکترونیک فرامرزی را با یی‌وو پی معرفی کرده است.
• یک انتقال با ارزش بالا از مغولستان داخلی به هنگ‌کنگ، به مبلغ ۲۲۰ میلیون یوان، را با استفاده از پل چندجانبه ارز دیجیتال بانک مرکزی اجرا کرده است.

شبکه پرداخت موبایلی گزارش می‌دهد که آی‌سی‌بی‌سی با افزایش پذیرش این پلتفرم از سوی شرکت‌های تجارت خارجی، به گسترش پیشنهادهای استاندارد تسویه یوان دیجیتال در حوزه‌های تجارت الکترونیک فرامرزی، تجارت برون‌مرزی، تأمین مالی کالا و پرداخت‌های لجستیک بین‌المللی ادامه خواهد داد.

زمینه سیاست‌گذاری و گسترش وسیع‌تر ارز دیجیتال بانک مرکزی

فشار چین برای گسترش یوان دیجیتال فرامرزی در پی تغییرات نهادی و آزمایش‌های مقرراتی شکل گرفته است. بانک خلق چین نهادهای جداگانه‌ای ایجاد کرده است: مرکز عملیات و مدیریت رنمینبی دیجیتال برای استقرار داخلی و مرکز عملیات بین‌المللی برای اتصال خارجی، تا مسئولیت‌های تفکیک‌شده را مدیریت کند. از ۱ ژانویه ۲۰۲۶، کیف پول‌های تأییدشده یوان دیجیتال اجازه یافتند در چارچوب گذار از پول نقد الکترونیکی به سپرده‌های دیجیتال سودده، سود دریافت کنند؛ اقدامی که مدل ارز دیجیتال بانک مرکزی را به سوی کاربرد مالی گسترده‌تر سوق می‌دهد.

مقام‌ها در حال گسترش آزمایش‌های فرامرزی با حوزه‌های قضایی مختلف هستند که سنگاپور، هنگ‌کنگ، تایلند، امارات متحده عربی و عربستان سعودی را شامل می‌شود. این آزمایش‌ها و پل‌های چندجانبه ارز دیجیتال بانک مرکزی با هدف سنجش تاب‌آوری، هم‌کنش‌پذیری و کارایی تسویه در چارچوب‌های حقوقی و پرداختی متفاوت انجام می‌شوند.

استیبل‌کوین‌ها و همکاری بین‌المللی

مقام‌های چینی نسبت به استفاده مکمل از استیبل‌کوین‌ها در پرداخت‌های فرامرزی سیگنال‌هایی از گشودگی نشان داده‌اند، اما هم‌زمان بر ضرورت هماهنگی بین‌المللی تأکید می‌کنند. در مجمع لوجیازویی در ماه ژوئن، وانگ شین، مدیرکل دفتر پژوهش بانک خلق چین، گفت استیبل‌کوین‌ها می‌توانند نقش بزرگ‌تری در پرداخت‌های فرامرزی ایفا کنند، اما نسبت به پیامدهای آن‌ها برای نظام پولی بین‌المللی هشدار داد. وانگ بر تداوم همکاری بین‌المللی در زمینه ارزهای دیجیتال بانک مرکزی و زیرساخت پرداخت تأکید کرد، زیرا کشورها فناوری‌های جدید را برای تسویه فرامرزی بررسی می‌کنند.

پیامدها برای خزانه‌داری شرکت‌ها، بانک‌ها و بازارهای رمزارز

تسویه یوان دیجیتال در همان روز به مقصد سنگاپور نشان می‌دهد ریل‌های ارز دیجیتال بانک مرکزی چگونه می‌توانند عملیات خزانه‌داری شرکت‌ها، تأمین مالی تجارت و فضای رقابتی خدمات پرداخت فرامرزی را تغییر دهند. برای مدیران خزانه‌داری و تیم‌های لجستیک، کاهش زمان تسویه و پایین آمدن هزینه‌های واسطه‌ای به بهبود مدیریت سرمایه در گردش کمک می‌کند. بانک‌هایی که سی‌بتس و خدمات ارز دیجیتال بانک مرکزی سازگار با آی‌اس‌او ۲۰۰۲۲ را یکپارچه می‌کنند، می‌توانند ریل‌های فرامرزی سریع‌تر و ارزان‌تری به مشتریان شرکتی ارائه دهند و حتی سهم بازار را از بانکداری کارگزاری سنتی به دست آورند.

برای بازارهای رمزارز و توسعه‌دهندگان استیبل‌کوین، این تراکنش بر آینده چندریلی در حال تحول پرداخت‌های فرامرزی تأکید دارد. نهادهای ناظر و بانک‌های مرکزی احتمالاً چارچوب‌های هم‌کنش‌پذیری را دنبال خواهند کرد که ارزهای دیجیتال بانک مرکزی، استیبل‌کوین‌های قانون‌گذاری‌شده و راهکارهای بازار خصوصی را ترکیب می‌کند و در عین حال ثبات مالی را حفظ می‌کند.

چشم‌انداز

نخستین پرداخت یوان دیجیتال چین به سنگاپور از طریق سی‌بتس، یک نقطه عطف عملیاتی است که بر پایه آزمایش‌های پیشین و پل‌های چندجانبه ارز دیجیتال بانک مرکزی بنا شده است. با پذیرش بیشتر این زیرساخت از سوی بانک‌ها و شرکت‌های تجاری، باید انتظار گسترش مداوم مسیرهای فرامرزی ارز دیجیتال بانک مرکزی، همسویی نزدیک‌تر با استانداردهای پیام‌رسانی جهانی مانند آی‌اس‌او ۲۰۰۲۲ و ادامه گفت‌وگوهای سیاستی درباره نقش ارزهای دیجیتال بانک مرکزی و استیبل‌کوین‌ها در پرداخت‌های بین‌المللی را داشت. برای کسب‌وکارهای فعال در تجارت و لجستیک بین‌المللی، این تحولات می‌تواند به تسویه‌های سریع‌تر، هزینه‌های کمتر و شفافیت بیشتر در جریان‌های وجوه فرامرزی منجر شود.

این تراکنش یک روند کلیدی را تقویت می‌کند: ارزهای دیجیتال بانک مرکزی از پروژه‌های آزمایشی به ابزارهای کاربردی برای تسویه‌های تجاری فرامرزی تبدیل می‌شوند و بانک‌های تجاری بزرگی مانند آی‌سی‌بی‌سی در مرکز این استقرار قرار دارند.