6 دقیقه
درخواست انجمن بلاکچین از نهادهای ناظر برای خارج نگهداشتن انتقالات همتابههمتا از نظام شناسایی استیبلکوین
انجمن بلاکچین از پنج نهاد نظارتی آمریکا خواسته است روشن کنند که الزامات شناسایی مشتری در چارچوب قانون جینیوس فقط باید بر روابط مستقیم میان ناشران مجاز استیبلکوین پرداختی و مشتریان آنها اعمال شود، نه بر انتقالات مستقل همتابههمتا که در بازارهای ثانویه انجام میشود. این گروه صنفی از اجرای کنترلهای قوی مبارزه با پولشویی و شناخت مشتری در سطح بازار اولیه حمایت میکند، اما به نهادهای ناظر هشدار داده است که از تحمیل تعهدات شناسایی به دارندگان بعدی توکن که هرگز با ناشر تعامل ندارند، خودداری کنند.
نهادهای ناظر چه پیشنهادی مطرح کردند
در ژوئن ۲۰۲۶، پنج نهاد شامل فینسن، دفتر کنترل ارز، فدرال رزرو، شرکت بیمه سپرده فدرال و اداره ملی اتحادیههای اعتباری بهطور مشترک برنامهای مکتوب و مبتنی بر ریسک برای شناسایی مشتریان ناشران مجاز استیبلکوین پرداختی پیشنهاد کردند که بخشی از اجرای قانون جینیوس است. پیشنویس این مقررات از طبقهبندی قانونی ناشران مجاز بهعنوان مؤسسات مالی ذیل قانون رازداری بانکی پیروی میکند و ناشران را ملزم میسازد اطلاعات هویتی مانند نام، نشانی، تاریخ تولد یا تاریخ تشکیل و شمارههای شناسایی را از مشتریان مستقیم جمعآوری کنند. همچنین از ناشران انتظار میرود هویتها را با استفاده از روشهای مبتنی بر اسناد یا روشهای غیرمستند راستیآزمایی کنند و سوابق تأیید هویت را برای دورههای نگهداری مشخص حفظ کنند.
بر اساس جدول زمانی این نهادها، ناشران پس از انتشار مقررات نهایی ۱۲ ماه فرصت خواهند داشت تا به انطباق کامل برسند. قواعد گستردهتر قانون جینیوس درباره صدور مجوز و ذخایر قرار است از ۱۸ ژانویه ۲۰۲۷، صدور استیبلکوین پرداختی بدون مجوز در آمریکا را محدود کند؛ موضوعی که نگرانی فعالان صنعت را درباره فشردگی بازه اجرایی افزایش داده است.
چرا انجمن بلاکچین بر مرز روشن برای انتقالات همتابههمتا تأکید دارد
انجمن بلاکچین از بررسی هویت در بازار اولیه حمایت میکند؛ یعنی جایی که ناشر، استیبلکوین پرداختی را صادر، بازخرید، تبدیل، بازپسخرید یا برای آن خدمات نگهداری ارائه میکند و با مشتری رابطه مستقیم دارد. اما این انجمن استدلال میکند که مقررات پیشنهادی نباید شامل انتقالاتی شود که بدون میانجیگری ناشر انجام میشوند، از جمله تراکنش میان کیفپولهای خودمیزبان یا معاملات در پلتفرمهای بازار ثانویه.
پیشنویس نهادهای ناظر همین حالا نیز نوعی تمایز را به رسمیت میشناسد: صرف مالکیت توکن یک ناشر یا تعامل با ناشر فقط از طریق قرارداد هوشمند، بهطور خودکار برای اهداف شناخت مشتری به معنای ایجاد «حساب» نیست. این نهادها چنین تعاملاتی را فعالیت بازار ثانویه مینامند و نمونههایی مانند انتقالات خودحضانتی، خرید از واسطهها، معاملات صرافی و پرداخت مستقیم به پذیرندگان را ذکر میکنند. همچنین این نهادها برآورد کردهاند که حدود ۹۹ درصد حجم تراکنشهای استیبلکوین در همین بازارهای ثانویه رخ میدهد و پذیرفتهاند که ناشران عموما نمیتوانند دادههای هویتی کاربران توکنی را به دست آورند که هرگز مستقیما با ناشر سروکار ندارند.
جزئیات کلیدی انطباق و نگرانیهای صنعت
جمعآوری داده، راستیآزمایی و نگهداری سوابق
برنامه پیشنهادی شناسایی مشتری، ناشران مجاز استیبلکوین را ملزم میکند دادههای پایه هویتی را جمعآوری کنند و از طریق راستیآزمایی مستند یا غیرمستند، به باوری معقول درباره هویت مشتری برسند. سوابق حاوی جزئیات شناسایی تا پنج سال پس از بستهشدن حساب در پرونده باقی میماند، در حالی که سوابق راستیآزمایی تا پنج سال پس از ایجاد نگهداری میشود. این قواعد با انتظارات بانکمحور در حوزه شناخت مشتری همخوان است و ناشران استیبلکوین را برای نظارت مبارزه با پولشویی در کنار دیگر مؤسسات مالی تحت نظارت قرار میدهد.
هویت دیجیتال، اعتبارنامههای قابلراستیآزمایی و انعطافپذیری
انجمن بلاکچین از نهادهای ناظر خواسته است انعطافپذیری را در شیوه راستیآزمایی هویت توسط ناشران حفظ کنند و بهطور صریح از راهکارهای هویت دیجیتال و اعتبارنامههای قابلراستیآزمایی و سازگار با یکدیگر حمایت کرده است. پیشنویس مقررات، راستیآزمایی مستند و غیرمستند را مجاز میداند، اما درباره اینکه آیا مقررات نهایی باید بهطور مشخص به هویتهای دیجیتال و فناوریهای مرتبط اشاره کند یا نه، نظر عمومی میخواهد. ذینفعان صنعت میگویند سامانههای نوین هویت که از نظر رمزنگاری قابل راستیآزمایی هستند، میتوانند اصطکاک را کاهش دهند، حریم خصوصی را بهبود بخشند و بار راستیآزمایی تکراری میان شرکتهای تحت نظارت را کمتر کنند.
پرهیز از بررسیهای تکراری و تعیین استثنا برای قواعد اتکا
ناشران اغلب با بانکها، صرافیها و دیگر واسطههای تحت نظارت که خودشان پیشتر شناخت مشتری را انجام میدهند، تراکنش دارند. مقررات پیشنهادی به ناشر اجازه میدهد به برخی اقدامات راستیآزمایی انجامشده توسط یک مؤسسه مالی دیگر که تحت نظارت فدرال است اتکا کند، مشروط بر اینکه این اتکا معقول، قراردادی و با گواهی سالانه پشتیبانی شود. انجمن بلاکچین خواهان راهنمایی شفافتر درباره ترتیبات اتکا میان شرکتهای وابسته، واسطهها و نهادهای تحت نظارت ایالتی است تا از انطباق تکراری و هزینه عملیاتی بیش از حد جلوگیری شود.
گامهای بعدی و اهمیت تعریف «حساب»
مهلت دریافت نظر عمومی در ۲۱ اوت بسته شد. نهادهای ناظر اکنون ارسالها را بررسی میکنند و ممکن است پیش از انتشار مقررات نهایی، تعاریف «حساب»، «مشتری» و «ارائهدهنده خدمات دارایی دیجیتال» را اصلاح کنند. نحوه نهاییسازی دامنه الزامات شناسایی از سوی این نهادها، بهویژه اینکه آیا مرزی سخت برای مستثنی کردن انتقالات کاملا همتابههمتای بازار ثانویه ترسیم میکنند یا نه، بار عملیاتی ناشران و کل اکوسیستم رمزارز را تعیین خواهد کرد.
اگر مقررات به شکل پیشنهادی باقی بماند، ناشران مجاز استیبلکوین باید برنامههای شناخت مشتری و فرایندهای راستیآزمایی را اجرا کنند، اما انتظار نمیرود هویت دارندگان بعدی توکن را که هرگز با ناشر تعامل ندارند، به دست آورند. این تمایز برای کیفپولها، فعالیت صرافیهای غیرمتمرکز، پرداختهای پذیرندگان و تراکنشهای همتابههمتای درونزنجیرهای اهمیت زیادی دارد.
پیامدها برای مبارزه با پولشویی، صدور مجوز و آمادگی صنعت
الزامات نهایی شناسایی مشتری در کنار مقرراتگذاریهای جداگانه قانون جینیوس درباره صدور مجوز ناشر، استانداردهای ذخیره، برنامههای مبارزه با پولشویی، رعایت تحریمها و دسترسی قانونی اجرا خواهد شد. مجموعه این قواعد، چشمانداز مقرراتی استیبلکوینهای پرداختی در آمریکا را دگرگون میکند. گروههای صنعتی و فعالان بازار با دقت دنبال میکنند که نهادهای ناظر چگونه میان اهداف امنیت مالی و واقعیتهای فنی جریانهای غیرمتمرکز توکن و هویت دیجیتال حافظ حریم خصوصی تعادل برقرار میکنند.
برای ناشران، قواعدی که شناخت مشتری را بر مشتریان بازار اولیه متمرکز کند و همزمان اجازه دهد انتقالات بازار ثانویه خارج از تعهدات ناشر باقی بماند، اصطکاک را کاهش میدهد و نیاز به ثبت هویت در سراسر اقتصاد گسترده توکن را محدود میکند. در مقابل، تفسیر گستردهتری که انتقالات همتابههمتا را نیز در بر بگیرد، الزامات انطباق تازهای بر فعالیتهایی تحمیل میکند که در حال حاضر بدون دخالت ناشر انجام میشوند و بر کیفپولها، صرافیهای غیرمتمرکز، متولیان نگهداری دارایی و پذیرندگان اثر میگذارد.
قواعد نهایی قانون جینیوس هنوز در انتظار انتشار است. فعالان بازار باید راهنماییهای نهادهای ناظر را پیگیری کنند و در صورت انتشار مقررات به شکل پیشنهادی، برای ادغام سازوکارهای هویت، مبارزه با پولشویی و ترتیبات اتکا به طرف ثالث در عملیات ناشران آماده شوند.
.avif)
نظر بگذارید
نظرات
هنوز نظری ثبت نشده. اولین نفر باشید.