10 دقیقه
در اجلاس سالانه سرمایه‌گذاران خارجی ۲۰۲۵، کارآفرین زنجیره‌ای دکتر اوزان اوزرک نقشه‌راهی برای حفظ توان رقابتی در چشم‌انداز پرشتاب فناوری مالی اروپا تشریح کرد.
ویلنوس، لیتوانی — در نطق اختتامی اجلاس سالانه سرمایه‌گذاران خارجی ۲۰۲۵ که توسط اتاق بازرگانی آمریکا در لیتوانی (AmCham Lithuania) برگزار شد، دکتر اوزان اوزرک — کارآفرینی نروژی-قبرسی که بنیان‌گذار چندین مؤسسه مالی بینالمللی از جمله European Merchant Bank است — خطاب به جمع حاضر درباره آینده فین‌تک، فینانس باز و تحول دیجیتال سخنرانی عمیقی ارائه داد.
این سخنرانی که چشم‌اندازی جهانی را با توصیه‌های کاربردی ترکیب می‌کرد، از رهبران کسب‌وکار و سیاست‌گذار لیتوانی خواست نوآوری را با واقع‌گرایی همراه کنند، در خط مقدم مقررات باقی بمانند و اکوسیستم‌های مالی مبتنی بر اعتماد بسازند تا سرمایه و رشد پایدار را جذب کنند.
چشم‌انداز جهانی از زبان یک پیشگام فین‌تک
دکتر اوزرک که سال‌ها در نروژ، ایالات متحده، اروپا و آسیا زندگی کرده و کسب‌وکارهایی را ساخته است، سخنانش را با تمجید از صعود لیتوانی به عنوان یکی از قطب‌های فین‌تک اروپا آغاز کرد. در یک دهه گذشته، لیتوانی به یکی از پویا‌ترین محیط‌های صدور مجوز در اتحادیه اروپا تبدیل شده و شبکه‌ای متراکم از مؤسسات پرداخت (PIs) و مؤسسات پول الکترونیکی (EMIs) تحت نظارت بانک مرکزی لیتوانی میزبانی میکند.
«آنچه لیتوانی در ۵–۱۰ سال گذشته به دست آورده شگفت‌انگیز است. بازکردن زیرساخت‌های بانک مرکزی به اپراتورهای خصوصی ده سال پیش غیرقابل تصور بود — اکنون این مدل را دیگران دنبال میکنند.»
با این حال، اوزرک هشدار داد که موفقیت نباید به رضایتمندی منجر شود. با تکامل فناوری، مقررات و رقابت جهانی، شفافیت و ثبات به معیارهای طلایی جدید برای جذب سرمایه و نیروی کار تبدیل می‌شوند؛ مواردی که مستلزم سیاست‌گذاری دقیق و پایداری است.
روندهای کلیدی که بخش مالی را دگرگون میکنند
نطق اوزرک بر چهار روند تحول‌آفرین تمرکز داشت که در حال بازتعریف مالی اروپا و جهان هستند — و اقداماتی که کسب‌وکارهای لیتوانیایی باید برای حفظ رقابت انجام دهند.
1. پرداختهای فوری و نوگرایی SEPA
طرح انتقال اعتبار فوری منطقه واحد پرداختهای یورو (SCT Inst) در حال تبدیل شدن به هنجار جدید است و امکان تراکنشهای یورو در زمان واقعی بین کشورهای عضو را فراهم می‌آورد. اوزرک تأکید کرد که پذیرش پرداختهای فوری یک انتخاب نیست — بلکه یک ضرورت رقابتی است که میتواند تجربه مشتری و مدل کسب‌وکارتان را دگرگون کند.
«اگر مشتریان شما بتوانند پول را در چند ثانیه جابه‌جا کنند، اما سیستم شما ساعت‌ها طول بکشد، همین حالا در مسابقه عقب هستید.»
با این وجود اوزرک هشدار داد که افزایش سرعت، ریسک‌ها را نیز شدت می‌بخشد. مؤسساتی که خطوط پرداخت فوری را پیاده‌سازی میکنند باید به همان اندازه در موارد زیر سرمایهگذاری کنند:
قابلیت‌های بازپرداخت فوری و مکانیزمهای بازگشت وجه
پایش پیشرفته تراکنش‌ها و سیستم‌های هشداردهنده
کشف تقلب و رعایت مقررات ضدپولشویی (AML)
او هشدار داد که غفلت از این موارد میتواند کسبوکارها را در معرض خسارت‌های عملیاتی و زیان‌های حیثیتی قرار دهد؛ بنابراین ترکیب سرعت با کنترل‌های قوی ضروری است.
2. از بانکداری باز تا فینانس باز
بخش مالی اروپا در حال انتقال از بانکداری باز (دسترسی به دادههای حسابهای جاری) به سمت فینانس باز است؛ وضعیتی که در آن مشتریان میتوانند مجموعه‌ای کامل‌تر از دادههای مالی خود — شامل پس‌اندازها، سرمایه‌گذاری‌ها، بیمه و پروفایل‌های اعتباری — را به اشتراک بگذارند و کنترل کنند.
این توسعه امکان‌پذیر می‌سازد:
محصولات مالی شخصی‌سازی‌شده و مبتنی بر داده
داشبوردهای یکپارچه مالی برای مدیریت همه جانبه
قیمت‌گذاری رقابتی و بسته‌بندی محصولات مالی
اوزرک اشاره کرد که کسب‌وکارهایی که زود به فینانس باز روی می‌آورند، جریان‌های درآمدی جدید و بینش‌های عمیق‌تری از رفتار مشتریان به دست خواهند آورد؛ در حالی که نادیده گرفتن این روند میتواند به پس‌افتادگی در بازار منجر شود.
«فینانس باز صرفاً یک موج زودگذر نیست — بلکه زیرساخت یک دهه آینده است.»
3. هویت دیجیتال و زیرساخت اعتماد
با گسترش تعاملات دیجیتال، سامانه‌های هویت دیجیتال (eID) به ابزارهای ضروری برای شناسایی مشتریان (KYC)، پذیرش آنلاین و جلوگیری از تقلب تبدیل می‌شوند. این سامانه‌ها نه تنها فرایندها را امن‌تر میکنند، بلکه تجربه مشتری را هم روان‌تر می‌سازند.
«کیف هویت دیجیتال اتحادیه اروپا» که قرار است در کشورهای عضو عرضه شود، به مصرف‌کنندگان امکان میدهد هویت خود را به‌صورت ایمن اثبات کرده و تراکنش‌ها را آنلاین مجاز کنند؛ موضوعی که میتواند هزینه‌های انطباق را کاهش دهد و پذیرش خدمات دیجیتال را تسریع کند.
اوزرک از کسب‌وکارهای لیتوانی خواست تا زودتر eID را ادغام کنند تا اصطکاک فرایندها کاهش یابد و هزینه‌ها در صنایعی که بار سنگینی از انطباق دارند — مانند مالی، سفر و تجارت الکترونیک — کمتر شود.
«اصطکاک نرخ تبدیل را می‌کشد. با eID می‌توانیم انطباق را با راحتی ترکیب کنیم.»
4. بلاکچین، کریپتو و چارچوب‌های جدید مقررات
در مورد بلاکچین و داراییهای دیجیتال، اوزرک به سردرگمی اولیه مقرراتی در هر دو سوی اقیانوس اطلس اشاره کرد، اما همگرایی سریع در قواعد را نیز برجسته ساخت. او توضیح داد که چارچوب‌های نوظهور، فضای امن‌تری برای پذیرش مدیریت‌شده کریپتو و خدمات مالی مبتنی بر بلاکچین فراهم می‌آورند.
قابلیت‌های قانونی مانند چارچوب MiCA اتحادیه اروپا و طرح‌هایی مانند Genius Act در ایالات متحده، مسیر را برای پذیرش قانونی‌تر کریپتو و خدمات مالی مبتنی بر زنجیره بلوکی هموار میکنند و به فعالان بازار شفافیت و قابل پیش‌بینی بودن می‌دهند.
«نادیده گرفتن بلاکچین دیگر یک گزینه نیست. حتی اگر سرویس کریپتو ارائه ندهید، بلاکچین خزانه، پرداخت‌ها و تسویه‌های برون‌مرزی شما را شکل خواهد داد.»
او آینده‌ای را پیش‌بینی کرد که در آن شبکههای تسویه فوری در اروپا (SEPA) و ایالات متحده (FedNow) توسط ریلهای مبتنی بر بلاکچین به هم متصل شوند تا تراکنشهای بینالمللی یورو و دلار در نزدیک به زمان واقعی ممکن شود؛ توسعه‌ای که بازیگران بازار را وادار به بازاندیشی در ساختارهای پشت‌صحنه مالی میکند.
هوش مصنوعی: وعده‌ها و دیدگاه‌ها
او در بخش مربوط به هوش مصنوعی از سیاست‌گذاران و مدیران خواست واقع‌گرایانه برخورد کنند و هیجان را با منطق ترکیب نمایند:
«هوش مصنوعی امروز عمدتاً تجمیع پیشرفته داده‌ها و تشخیص الگو است. قدرتمند است اما همه‌چیزدانی نیست.»
اوزرک هشدار داد که پذیرش هوش مصنوعی باید همراه با مسئولیت‌پذیری، حاکمیت داده‌ها و نظارت اخلاقی باشد. کشورهایی مانند چین و ایالات متحده در زیرساخت‌های هوش مصنوعی سرمایهگذاری سنگینی میکنند و اروپا باید تعادل خاص خود را بین نوآوری و استانداردهای حریم خصوصی (مثل GDPR) بیابد تا مزیت رقابتی حفظ شود.
«نباید از هوش مصنوعی بترسیم — اما باید برای آن آماده شویم. سازگاری برای بقا ضروری است.»
مزیت ویژه لیتوانی — اگر مسیر را حفظ کند
اوزرک از مدل پیشگامانه بانک لیتوانی قدردانی کرد؛ مدلی که به مؤسسات دارای مجوز اجازه دسترسی به زیرساخت‌های بانک مرکزی را میدهد — امتیازی که در بسیاری از نقاط اروپا نادر است. این سیاست مقرراتی باز، لیتوانی را به یک «سندباکس» نوآوری فین‌تک تبدیل کرده و استارتاپ‌های خارجی را که به دسترسی به بازار اتحادیه اروپا نیاز دارند، جذب کرده است.
با این وجود، او بر لزوم حفظ ثبات و وضوح مقررات تاکید کرد. تغییرات سیاسی یا عدم قطعیت در سیاست‌ها میتواند اعتماد سرمایه‌گذاران را تضعیف کرده و نیروی کار با مهارت را به بازارهای دیگر سوق دهد؛ بنابراین محافظت از سیاست‌هایی که لیتوانی را به هاب فین‌تک تبدیل کرده‌اند، ضروری است.
«سرمایه و نیروی انسانی قابل جابه‌جایی‌اند. سیاست‌هایی که لیتوانی را به قطب فین‌تک تبدیل کردند باید حفظ شوند.»
نکات کلیدی برای کسبوکارها
پذیرش پرداختهای فوری — اما سرعت را با امنیت و مکانیزمهای بازپرداخت تطبیق دهید تا ریسک‌ها کاهش یابند.
برای فینانس باز آماده شوید — ادغام خدمات پسانداز، سرمایهگذاری و بیمه میتواند ارزش افزوده جدیدی ایجاد کند.
از هویت دیجیتال (eID) بهره ببرید — KYC را ساده کنید و هزینه‌های ورود مشتری را کاهش دهید.
با بلاکچین آشنا شوید — حتی اگر مستقیماً در کریپتو فعالیت ندارید، ریلهای آن بر عملیات خزانه و پرداختهای بین‌مرزی شما تأثیر خواهند گذاشت.
سواد هوش مصنوعی بسازید — روی کاربردهای عملی، حاکمیت داده و رعایت مقررات تمرکز کنید.
با ناظران در تعامل باشید — گفت‌وگو با مقررات‌گذاران میتواند به شکل‌گیری سیاست‌های واقع‌بینانه کمک کند.
سخن پایانی: نوآوری همراه با واقع‌گرایی
دکتر اوزرک سخنانش را با دعوت به «نوآوری هوشمندانه» یا «نوآوریِ متعادل» به پایان برد — پذیرش فناوری‌های جدید نه به‌عنوان یک معجزهٔ فوری، بلکه به‌عنوان ابزارهایی که نیازمند نظم، برنامه‌ریزی و انضباط هستند.
«نوآوری بدون مسئولیت، هرج‌ومرج است. اما نوآوری با هدف — همان چیزی است که به شما کمک میکند اعتماد بسازید، سرمایه جذب کنید و در سطح جهانی مقیاس‌پذیر شوید.»
او از کسبوکارها دعوت کرد تا با European Merchant Bank همکاری کنند؛ بانکی که در سراسر اروپا فعالیت میکند و خدمات بانکی، پرداخت و مشاوره‌ای را برای شرکت‌هایی ارائه میدهد که در حال عبور از چشم‌انداز در حال تحول فین‌تک هستند. چنین شراکت‌هایی میتواند ریسک‌ها را کاهش دهد و مسیر رشد بینالمللی را هموار سازد.
منبع: smarti
نظرات